つみたて投資は超最強の資産形成術

どうも、ちゃったマンです。

最近、ひしひしと、積み立て投資の素晴らしさについて実感しております。

資本主義というのは、残酷。

持っている人はどんどん裕福になり

持たざる人は貧乏なまま。

でも、現在は貧乏でも将来裕福になれるのが、積み立て投資なんです。

どうして積み立て投資が素晴らしいのか。

どうしてつみたてNISAが素晴らしいのか。

今日は、ボランティアでお伝えします。

まず、どうして積み立て投資が儲かるのか、その根拠をお話します。

結論、積み立て投資は5~7%程度で運用できるんです。

その理由をお伝えします。

積み立て投資、なぜ儲かる?

理由1:世界のGDP成長率

世界経済は、少しずつ成長しています。

世界のGDP(国内総生産)成長率をみればすぐにわかります。

(GDPって何?!?!って方はwikiを見てください。)

上記サイトを見るとわかるのですが、1991年以降で全世界のGDPがマイナス成長の年は一度もありません

上記の期間の平均で3%以上の成長をしています。

世界の付加価値が毎年3%以上増えているということです。

誤解を恐れずにいえば、

世界経済が成長している以上、株を買えば儲かるのが当たり前です。

では、何故損する人がいるのか。

それは、日本株だけ買っているからです。

日本のGDP成長率は、上記の期間中、1998年、1999年、2008年、2009年、2011年の5年間マイナス成長です。

1%未満の成長の年も7年間もあります。

世界的に見て、日本は全然投資対象として美味しくないわけです。

(GDP成長率と株価は上下のタイミングは一致しませんのでそこはご注意ください。)

理由2:過去の株価推移(実績面)

主要インデックスのリターンを載せているサイトがあります。

コレを見ると、リーマンショックとITバブルの崩壊を加味しても、全ての期間、全ての指数がプラスになっています。

これをみてもまだ投信は損するといいますでしょうか?

買う投信が悪いか、買うタイミングが悪いかのどちらかなのです。

投信の投資そのものが悪いわけではないんです。

ここでも、上記のGDPのときと同じで、20年間の主要インデックスで一番パフォーマンスが悪いのが日本株であることがわかります。

これが日本人が投資を怖がる理由です。

日経平均は過去、一番パフォーマンスの悪い投資対象なのです。

下に貼り付けておきます。

インデックス名 年率平均リターン(%)
1年 3年 5年 10年 15年 20年
日経平均株価 15.4 5.5 13.8 5 6.7 1.4
MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス (ACWI) (円) 13 4.8 13.8 6.5 9.3 5.3
MSCI コクサイ・インデックス (KOKUSAI) (円) 11.2 4.6 14.6 7.2 9.4 5.5
MSCI エマージング・マーケット・インデックス (円) 23.9 5.3 8.4 3.3 12.4 7.3
MSCI ヨーロッパ・インデックス (円) 14.7 0.9 10.3 3.1 8.4 4.4
MSCI BRIC (円) 29.3 7.3 9.7 1.7 14.7 7.9
MSCI チャイナ (中国) (円) 39 8.6 14.5 5.5 15.7 4.6
S&P 500 (配当込み) (円) 10.8 7 18 10 9.6 6
ダウ平均 (円) 13.8 7.2 15.5 7.7 7.3 4.6
NASDAQナスダック総合 (円) 18.1 9.3 21.5 12.6 11.2 6.4

my index 主要インデックスのリターンより抜粋させていただきました。

これを見ると日本に投資が根付くのが遅いのもうなずけます。

20年も預けて、年率1.4%でしか回らないなら、債券投資の方が遥かにいいですよね。

これから積み立て投資をする方は、日本株以外を中心に組み立てて欲しいと思います。

ドルコスト平均法の値下がり耐性の高さ

一括購入の場合は、何かとストレスになります。

買値を上回った分しか利益にならないからです。高値掴みをしてしまうと、儲からないこともあります。

ただ、ドルコスト平均法の場合は、損するのは、一生下がり続ける対象に投資した場合のみです。

極端な話、そんなことは滅多にないのですが、投資対象が半値になっても、儲かります。

詳しくはこちらを読んでみてください。

積み立て投資の特徴:「値下がり安心効果。」

まとめ

①GDPが成長していれば株は上がる

②日本株ではなく、外国株中心のファンドを選ぶ

③ドルコスト平均法(積み立て)で値下がり耐性の高い投資になる

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ABOUTこの記事をかいた人

日系大手証券会社を退職→フリーのアドバイザー。要するにフルコミッション営業職。株大好き。不労所得を年1000万作りたい。不労所得、金融リテール営業、筋トレ、自己啓発についてのブログを書いています。