積み立て投資は、債券比率ゼロでいい!!

こんにちは。ちゃったマン(@haya4ryo)です。

今日は積立投資をする際の考え方について話をしていきます。

何に積み立てる??

日本株なのか

外国株なのか

バランス型なのか

これを決める必要があります。

分散したいから、バランスファンドがいいんじゃないの??

よくこういった話聞きます。

しかしこれは、、、

間違っています。

よく、

「株式:債券=5:5で積立しましょう!!」

なんていう人いますよね。

あれは間違っています。

200年以上の統計

下の画像を見てください。

1800年~2013年の株式・債券・金・ドルの比較チャートです。

見ると一目瞭然なのですが

株式(stocks)が断トツパフォーマンスがよい!!

よって

長期(10年以上)で積み立てるのであれば、株式のみでまったく問題ございません。

長期で積立をする場合は株式一択です。

理由としては、債券はインフレに対応できないことが挙げられます。

でも、理由なんてどうでもいいんです。

長期積立投資では債券は不要

これだけ覚えておいてください。

(短期・中期投資ではこの限りではないです。)

どの国の株にするのか??

日本株なのか

世界株式なのか

またはミックスするのか。

我々は日本に住んでいるので、日本に投資したくなります。

でも逆なんです。

自分の労働は日本でやっているわけなので、お金にくらい、海外で働いてもらうんです。

しかも、日本は結構株のリスクが高い国なんです。

日本株は難易度が高く米国株のほうが難易度が低いです。

詳しくは下の記事に書いてあります。

株式、投資信託は損する?は嘘です!

ということで、日本株は投資対象からはずしちゃいましょう。

何に積立する?

結論から。

米国株か世界株がお勧めです。

主に二つの投資対象があります。

  • MSCIコクサイインデックス(日本以外の世界の先進国株式)
  • S&P500種(米国株式)

このどちらかです。

ここからは、どちらでもよいのですが、せっかくですので比較します。

MSCIコクサイ vs S&P500(米国) vsNYダウ(米国)

下の表をご覧ください。

(201611月末時点データ)

3年 5年 10年 15年 20年 30年
世界株式(MSCIコクサイ) 8.4% 19.6% 4.6% 6% 6.8% 7.9%
S&P500(米国) 13.2% 23.7% 6.8% 6.1% 7.5% 8.7%
NYダウ(米国) 9.9% 18.5% 4.5% 4% 5.6% 6.7%

すべて数字は年率の数字です。

円建てのリターンなので為替リスクも考慮してあります。

結論としては、S&P500(米国株式)1番パフォーマンスがいいです。

なんと、年率8.7%で運用できています。

これはすごい。

ちなみに2番目はMSCIコクサイインデックスでした。

こちらでも、十分優秀です。

このどちらかならOKです。

さて、結論いきます。

米国株(S&P500)参照のファンドを積み立てせよ!!

S&P500が最強です!!

S&P500を積立しましょう。

とはいえ、「アメリカだけでは不安…」という方は

MSCIコクサイインデックスを投資対象としたファンドにしましょう。

私もアメリカだけでは不安なのでMSCIコクサイのファンドにしています。

S&P500とMSCIコクサイの積立が出来る証券会社

上記の2つの積立が出来る証券会社を紹介します。

下記2社は株の手数料も業界内でも激安です。

どちらも大手がやっていますので安心です。

GMOクリック証券


松井証券

投資信託

どちらも購入手数料無料のファンドかつ

信託報酬も激安のものです。

  • S&P500 ⇒ iシェアーズ 米国株式インデックス・ファンド
  • MSCIコクサイ ⇒ eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

この二つがお勧めです。

どちらの証券会社でも上記商品は購入できます!!

2 件のコメント

  • 子供が成人したときに一億を渡せたら、
    年利2%で200万、贈与税を考えても100万。
    どれだけ新生活が楽になるか・・・。

    毎月10万の積み立てで年利5%だと、
    20年で4000万、30年で8000万。
    ファンドでもETFでも、複利の恩恵を最大限に受けるためには、
    早いほうがいいですよね。

    ブログ、頑張ってください。
    実生活に悪影響が出ないように気を付けてね!

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    日系大手証券会社を退職→フリーのアドバイザー。要するにフルコミッション営業職。株大好き。不労所得を年1000万作りたい。不労所得、金融リテール営業、筋トレ、自己啓発についてのブログを書いています。